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联创智融的供应链金融平台

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更多 作者:scmnews 发布于:2015-01-12 10:09
        随着资本市场的快速发展,商业银行的竞争越来越激烈,面对中小企业这个近在身边的急速壮大的市场,商业银行却始终一筹莫展。对于商业银行而言,面对中小企业客户群,如果缺乏盈利模式的创新和风险控制手段的突破,解决中小企业融资难问题不会因为政策和口号变得可行,中小企业经营困难,进而会影响整`个供应链的稳定性和财务成本。在这样的背景下,供应链金融(supply-chain  finance,SCF)作为商业银行在供应链全局的角度,为协调供应链资金流、物流而提出的金融解决方案,近几年在商业迅速发展。

        在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时,我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险,跟踪交易过程,控制贸易“自偿性”的融资需求,至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理,大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作,有些甚至还需要人工处理来完成业务,这大大降低了银行的效率和客户体验。有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。

        联创智融供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础,现金流控制为核心的供应链金融IT系统。平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品

        一、供应链金融平台业务架构

        

        供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务,还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务,并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。该平台涵盖了贸易过程中预付类、存货类、应收类等20多个典型的金融产品,并且支持跨贸易阶段的全流程管理,有效的将银行、核心企业、上下游企业、物流企业联系在一起。

        二、供应链金融平台金融产品视图

        

        供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品,特色产品为跨贸易过程的金融产品。

        1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品,应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能,还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。

        2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任,银行为经销商提供的金融服务产品,平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程(入库、交接)等功能,该类产品也可与存货类产品组合,实现跨阶段的金融产品。

        3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品,平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理(自动更新货物价格、货物核价)、货物监管管理(库存检查、监管商监管下限控制)等功能,该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接,有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。

        三、供应链金融平台系统架构

        

        供应链金融平台采用SOA架构,平台包括业务流程管理、客户信息管理、监管商信息管理、合同协议管理、预付款管理、未来货权管理、货物管理、仓单管理、应收账款管理、保证金管理、融资管理等业务管理模块,每个业务模块包括标准的业务活动,利用业务流程管理,有效的串接银行现有的风险管理系统、支付结算系统、核心系统、第三方系统,完成业务流程的可视化配置,与第三方系统无缝对接。

        企业客户通过操作渠道(客户ERP、客户登陆入口、电子商务平台、便携操作终端)可在线进行业务申请、办理。企业服务平台完成对企业金融服务的接口,围绕企业打造便捷的金融服务中心。

        四、产品优势

        1、覆盖供应链全流程金融服务

        涵盖企业整个交易过程,利用结算、担保、融资、账款管理等功能为供应链环节中关联企业提供全方位的金融服务,帮助银行管理供应链信息、企业交易对手信息、交易过程信息,从而盘活供应链,帮助银行提高金融产品质量,增加客户满意度。目前供应链金融平台已经完成针对企业预付款、存货、应收账款等贸易阶段,实现了国内外保理、差额回购、厂商担保、仓单质押、现货质押、应收账款池融资等20个金融产品。

        2、新业务快捷开发

        供应链融资平台包括:业务流程管理、客户信息管理、监管商信息管理、合同协议管理、预付款管理、未来货权管理、货物管理、仓单管理、应收账款管理、保证金管理、融资管理等十几个标准的业务组件,近百个标准的业务活动,利用业务流程配置,组合各个业务活动,快速开发银行新型的金融产品。

        3、与银行现有业务系统集成

        供应链融资平台采用SOA架构,组件式的设计模式,标准的业务活动,灵活的流程配置,可以与银行现有的风险管理系统、支付结算系统、核心系统等无缝集成,大大降低新产品给银行带来的系统架构风险。

        4、客户便捷的在线金融

        以企业为核心的企业金融服务平台可作为银行以后对企业提供全方位金融服务的基础平台,不管是对接大企业的ERP,还是为中小企业提供在线操作平台,以及扩展对接电子商务平台,都提供了服务接口、操作入口等在线金融服务,让企业经营与银行业务无缝集成。
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