大数据时代的供应链金融服务平台

2013年1月30日,银联与快递协会在京签署了战略合作协议,约定在服务创新、联合营销等方面展开全面合作。签约仪式上,双发共同发布了供应链金融服务的新产品——供应链综合服务平台。

供应链综合服务平台是一个将物流、信息流、资金流进行统筹清算和信息协同的管理系统。可以是物流供应链各环节的商家、企业提供支付管理、账务管理、资金清算以及供应链信息协同等一站式金融服务。

一、供应链金融协同银企“共赢”

供应链综合服务平台是智慧银行时代,以政府部门主导,银行等金融机构和物流企业共同参与打造的金融信息、服务共享平台,目的是通过建立完整的客户资料收集、资信调查核实、资信要案管理、信用动态分级、信用风险防范、信用额度稽核、财务管理等制度流程,对供应链金融上下游客户进行全方位信用管理,形成互动的监管和控制机制,最终实现核心企业、物流企业与银行间的信息共享与合作共赢。该平台是目前商业银行和物流供应链企业增强竞争力,拓展各方业务空间的最佳协作典范。目前已有556家入网电商,其中120家已上线试用,日均交易金额达1000万元。

供应链综合服务平台最大的特点是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以该核心企业为出发点,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,为整个供应链上的企业提供金融服务,从而促进上下游企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链企业的核心竞争力。

供应链金融不仅与资金流、商流、物流相关,还涉及信息流。确切地说,信息流是整个供应链金融的调控器,它把资金流作为供应链的一个溶剂,增加其流动性,并提供了一种灵活运用金融产品和服务的新融资模式,促使银行将核心物流企业和上下游企业通过资金流联系在一起,有效地连接整个供应链,实现供应链管理的信息化和市场化,加快了供应链金融的推广进程。

二、信息化推进供应链金融风险管控

金融信息化进程将直接影响物流供应链金融的开展。通过供应链综合服务平台,核心物流企业可以掌握上下游企业存货商品价值、库存量变动、投入生产进度或销售前景等第一手资料,而银行则可通过物流公司等战略伙伴监控供应链各个环节,为中小企业提供浮动融资额度,降低交易成本和风险。

随着供应链综合服务平台业务的快速发展,银行必须有效地甄别风险、防范风险和控制风险。风险管理成为供应链金融稳健发展至关重要的一环。仅仅借助传统的解决方案,无法全面进行风险管理。供应链中的信息流能使银行较容易地获取授信企业的相关信息,最大限度地控制融资风险。

同时,物联网、云计算、“大数据”分析等高新技术的广泛应用,也给商业银行的风险甄别和防范带来契机。物联网通过信息传感设备,按约定协议,把任何物品与互联网相连接,进行信息交换和通讯,以实现对物品的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理。这对供应链金融发展将产生三个主要影响:

一是物联网的发展将形成新的产业,构建新的物流供应链,从而为供应链金融带来巨大的商机;二是物联网核心技术手段所实现的对物品的“可视跟踪”技术,可使核心企业下游客户利用存货融资的范围大大拓展;三是物联网核心“可视跟踪”技术将有效监管核心企业下游客户销售信息的及时性、有效性,大大降低银行对质押货物的监管工作。因此,物联网技术的发展必将对物流企业信息化带来革命性变革。

但是,物联网产生的社会化媒体的互动、实时传感器数据、电子商务等大量的非结构化数据,将给银行的信息处理挖掘工作带来一系列的挑战,而“大数据”分析则可帮助银行了解客户的自然属性和行为属性,结合客户行为分析、信用度分析、风险分析以及资产负债状况,建立完善的风险防范体系。

例如,线上供应链金融系统与快递公司的物流管理系统对接后,供应链交易过程中产生的“大数据”物流信息,将通过物流管理系统实时反馈到银行线上供应链金融系统中,银行就能即时掌握抵质押物的流通、仓储状况,进而通过物流管理系统对质押物的动态进行实时管理,达到有效监控风险的目的。

三、统一编码标准实现全程上线

与风险监控紧密相关的还有物流信息的标准化。供应链金融涉及供应链管理的各个节点,主要包括银行、核心物流企业、上下游企业等多个跨领域的行业,而与这些行业相关的设施、操作系统则需分工协作,有效衔接。这就需要将供应链上的“1+N”交易伙伴、银行和物流企业的多方作业流程实现全程在线操作,确立供应链融资各方信息交互、识别的统一标准。即要保障供应链“1+N”成员企业之间,以及服务于供应链的各协同主体(包括物流、银行、保险、行业信息服务机构等)之间对商品编码识别体系的一致确认,以便于供应链上的商品编译、行业间的协同实现信息化传输。

为实现供应链金融各方的信息化交流,首先,必须建立符合国际标准,并兼顾技术发展水平的物流行业标准化体系,并在统一标准的基础上,不断改进物流技术,最终将供应链综合服务系统打造成制度、流程、职责、培训、指标、合规内控六位一体的管理发展平台。其次,需采用多种途径加快建设物流业信息平台,如通过鼓励国有、私营、外资企业和个人等。多重投资主体参与物流信息基础设施建设,企业共建、共享信息基础设施,推广EDI、GPS技术系统在物流业的应用,加速物流业与现代信息技术的结合。

再次,要将现代物流公共信息平台建设作为供应链金融信息化发展战略的重要组成部分,通过建立完善的物流业务宽带信息网络,以及健全的大中型企业物流信息专用网络,实现物流供应链全过程的可视化、自动化、无纸化和智能化,为供应链金融提供广泛、及时、准确的国内外物流信息。

总之,供应链综合服务平台的应用将推进我国经济转型升级和创新发展,促进行业融合发展,有效提升银企协作的服务质量和风险管理水平。

作者:潘镭,中国农业银行股份有限公司南通市分行

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引用本文:思谋网. 大数据时代的供应链金融服务平台. http://www.scmor.com/view/1487.

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