供应链金融跑马圈地,腾讯银行怎么玩?

现在有钱,有资源的企业都想对金融摩拳擦掌。谁叫金融业务最赚钱。腾讯去申请民营银行牌照,并不稀奇。重要的是,腾讯这家企业拿到民营银行牌照之后,想怎么玩?

当然,批下来也没那么快。来自瞭望智库的消息称,民营银行的设立已经有了时间表。今年10月前,各地方征集民营银行发起人,并完成相关协议的签署,敲定募股方案,工商注册登记名的预核准工作也同步进行。11月至明年1月,在温州、北京和深圳等地选择性地批推一到三家民营银行,然后进行股东资格审核和验资工作。明年3月前,全国第一家民营银行将会核准开业。

《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称办法)已经报至银监会了,接下来,还需要报至国务院。等政策批下来,具体执行落地也需要时间,大家见到腾讯银行至少且等几个月。

2012年,“三马卖保险”火爆业界。到2013年2月,众安在线财产保险有限责任公司才获得保监会的批文,目前正处于筹建期。筹建期长达一年,到明年,从安在线才有机会开展业务。

虽然腾讯公关部对腾讯银行的事表示,无可奉告。但。从战略、竞争的角度来考虑,腾讯申请银行在情理之中。

未来,互联网巨头的竞争是流量入口、数据、金融之间的竞争。虽然在垂直搜索上,百度从未成功过,但这并不妨碍百度再次做金融搜索。金融业务已经是阿里的战略之一,阿里申请银行牌照江湖上也传言纷纷。虽然小微金服CEO彭蕾否认了阿里正在申请网络银行牌照,但江湖上,更多人相信阿里在申请。京东正用获批的100亿银行授信试水供应链金融。9月13日,有消息称,国家工商总局网站公示信息显示,苏宁银行股份有限公司的企业名称已经获准注册。

那好,腾讯申不申请牌照已经不需要讨论,重要的是,腾讯这家企业拿到民营银行牌照之后,想怎么玩?

国家放开民营资本进入银行是为了更好地服务三农,放活当地的小微企业。《办法》规定,民营银行应该以信贷业务为主,以服务“三农”和社区银行的形式合法经营,且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

这意味着在经营范围上,腾讯银行只能在广东省开展业务。有一点,可以明确的是,腾讯银行并不会开设网点。或者说,有网点,只是短期的考虑;长期来看,网点的功能会被弱化,腾讯会更多地布局未来。

当然,即便营业范围是在广东,也不打紧。在存贷业务上,腾讯银行将会试水网络存贷的方式来展开。笔者曾问过不少互联网金融从业者,网络理财开户,用户资料的核准,网络上基本的金融安全,还是可以得到保证的。很多事情,技术层面不是问题。

从腾讯目前的布局来看,金融业务会有如下几个部分:

1. 试水网络存贷,易迅网平台以及QQ网购上的供应链金融

2. 圈线下企业,用自己的技术、平台优势帮助线下企业管理的信息流、商品流。

3. 针对小微企业 开发一些代记账、代缴税、代缴保的云服务,发放小额贷款。

4. 利用微信、财付通这两个平台上进行互联网金融创新,比如互联网银行、证券、保险、基金等。 易迅网平台上的供应链金融,QQ网购的供应链金融。易迅的发展势头不错,今年可以超过百亿元规模,其在腾讯电商扮演着B2C的角色,QQ网购扮演平台的角色。依据这两个平台,腾讯银行可以做一些供应链金融、小额贷款的业务。

在腾讯银行中,腾讯自己当大股东,让百货商场、超市、批发中心等线下商圈的链主来做一些小股东。那么,腾讯借助自己的平台、技术、数据分析的能力,帮助这些线下商圈来管理自己的信息流、商品流。获得这些信息之后,可以依此来商户信用、发放贷款,并可以进行有效的贷后管理。即便不通过腾讯银行的股份来“圈企业”,未来,腾讯银行也采取别的形式来与线下商圈一起玩。

另外,对于小微企业,腾讯可以开发一些代记账、代缴税、代缴保的云服务,帮助小微企业去做一些服务。借着这些服务,腾讯可以知道小微企业的运营情况,发放小额贷款是很简单的事。

实际上,这种玩法,阿里、京东、苏宁,以及其他互联网金融企业都会这么干。目前,互联网金融还处于跑马圈地的状态,有3年的窗口期。当这些企业在自身平台上的金融服务走通之后,自然会扩张。未来,互联网金融的竞争还是大佬们的竞争。

微信与财付通平台,可以做互联网金融的创新产品,以及O2O中的金融服务。微信5.0版本出来,微信支付、手机游戏成为两大亮点。虽然,仓促上线的微信支付还有很多需要弥补的地方。但,让大家看到了绑卡方便,支付快捷。支付嵌入了一个商品单品,用户可以方便地完成购买。这个想法很好,提升的空间也很大。微信支付背后的技术服务商是财付通。之前,财付通的平台也接入了保险、基金等金融产品。

受余额宝刺激,9月底,一大批基金公司会与财付通合作。另外,银行、证券、基金等公司也纷纷开设微信公号,并接入微信支付。可以看到,未来,微信、财付通这两个平台上,互联网银行、证券、保险、基金等都会有一些新形式出现。

一个很重要的信息是,腾讯的电商控股公司(ECC)下的微生活部门将很有可能并到微信。微生活总经理张颖同时兼任微信的副总经理,负责微信商业化。从这个信息看,微信未来会并入一些腾讯已有的资源。

财付通就有一些尴尬,其是微信支付的技术提供商,但支付的账号体系在微信上重新建立,叫微信支付。双方已经有一些业务上有竞争,微信公号接基金、保险等。财付通也接。未来,财付通与微信的支付业务之间会有一些竞争。腾讯的风格是喜欢内部竞争,哪个团队做得好,用哪个。对腾讯来说,都是自己的。

分析了这么多,最后,每家企业有自身生存的基因,正是由于独特的基因,才让这些企业在激烈的竞争中活下来。

从腾讯的过去来看,腾讯是一家专注产品的互联网公司,主营业务一直围绕着互联网企业的核心竞争力来打造。举一个例子,在互联网公司纷纷跟风做手机时,马化腾明确表态,腾讯不做手机。从这一事情可以看出,腾讯知道自己的优势在哪里,并且专注而务实。未来,腾讯做金融,还将会走产品的路子。

据观察,腾讯未来会不会将金融业务提出来,成立一个事业群,目前还不确定。腾讯刚刚做完组织架构的调整,可能现阶段不会再变。现在,腾讯的战略级产品是微信,搞好了微信,以后想干什么都不是问题。

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